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Betriebe brauchen jetzt Kredite
Die aktuelle Wirtschaftslage ist eine Herausforderung für jeden Betrieb. Die Hausbank wird mehr und mehr zu einem der wichtigsten Verbündeten der
Wirtschaftstreibenden. Doch wird es für die Selbstständigen immer schwieriger zu Finanzierungen zu kommen.
Finanzierung muss möglich & leistbar bleiben:
Für die Abschaffung von Basel II für KMU
• Hintergrundinfo: Was ist „Basel II"?
„BASEL II" bezeichnet die Gesamtheit aller Eigenkapitalvorschriften, die vom Basler Ausschuss für Bankenaufsicht verabschiedet wurden und die seit 01.01.2007 in allen EU-Mitgliedsstaaten gelten. Ziel der Bestimmungen ist die angemessene Eigenkapitalausstattung von Banken und Finanzinstituten und die Schaffung eines regulatorisch einheitlichen Rahmens für die Kreditvergabe.
• „Basel II" ist prozyklisch: In Krisenzeiten verschlimmert es die Lage der Unternehmen.
Ein Hauptkritikpunkt an Basel II ist seine „Prozyklizität". Das heißt, dass es in Zeiten von Konjunkturhochs relativ unproblematisch ist, zu Krediten zu kommen, dies in Krisenzeiten aber
erschwert wird, wo höhere Zinsen verlangt werden und so der ohnehin schon negative Wirtschaftszyklus weiter nach unten gedrückt wird. Eine höhere Kreditausfallsrate, wie sie Krisenzeiten
„kennzeichnet" führt automatisch zu einer höheren Eigenkapital-unterlegungspflicht bei den finanzierenden Banken, die wiederum mehr Sicherheiten und höhere Zinsen von Unternehmen
verlangen. Damit wird den Unternehmen ihre Finanzierung erschwert, was gerade in wirtschaftlich schwierigen Zeiten ein gänzlich falsches Signal ist.
• "Basel II": Ursprünglich nur ab 1 Million Euro anzuwenden.
Im Rahmen des Konsultationsprozesses zu Basel II wurden bestimmte Regelungen eingeführt, um die Risikobewertung für kleine und mittlere Unternehmen zu verbessern. Eine wesentliche Bestimmung lautet, dass bei einem Kreditvolumen unter 1 Million Euro eine alternative Risikogewichtung zum Einsatz kommen soll. Mit anderen Worten: Wenn ein Kredit von weniger als 1 Million Euro vergeben wird, sind seitens der Bank nicht die (strengeren) Basel-II-Bestimmungen für die Kreditvergabe anzuwenden, sondern alternative Bewertungskriterien. Die Eigenkapitalvorschriften für KMU wären somit gelockert und Finanzierungsmöglichkeiten erleichtert.
• In der Krise darf es nicht zu einer Kreditklemme kommen.
Das Problem dabei: Trotz dieser Bestimmung wenden viele Kreditinstitute Basel II schablonenartig auf alle Unternehmen an, egal wie hoch der vergebene Kredit ist.Sie ignorieren dabei nicht nur die getroffenen Beschlüsse im Rahmen des Konsultationsprozesses, sondern gefährden auch die über 170.000 KMU in unserem Land. Für sie verschärft sich die Kreditklemme, oft sind überlebenswichtige Finanzierungen aufgrund überzogener Vorschriften nicht möglich.
• Wir fordern: Basel II für KMU abschaffen.
Vor dem Hintergrund der sich verschärfenden Kreditklemme fordern wir daher: Kredite unter der Grenze von 1 Million Euro müssen ab sofort der Basel-II-Bewertung entzogen werden. Denn gerade KMU und EPU - die Motoren der Konjunktur auch und gerade in Krisenzeiten - müssen jetzt gezielt entlastet werden. Ihnen die Finanzierung von Unternehmungen, von Zukunftsinvestitionen, Wachstum und damit Beschäftigung, zu verwehren, wäre gerade jetzt fatal.
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